حاسبة التمويل العقاري والسكني
التمويل العقاري يسمح بشراء عقار بدفعة أولى تبدأ من 5% أو 10% وتقسيط المبلغ المتبقي على مدد تصل إلى 25 أو 30 عاماً بنسبة استقطاع تصل إلى 65% من الراتب مع الدعم السكني.
💡 طريقة استخدام الأداة
- أدخل سعر العقار المراد شراؤه بالريال السعودي.
- حدد نسبة الدفعة الأولى المدفوعة مقدماً (5% للمسكن الأول أو 10%).
- حدد فترة التمويل بالسنوات ونسبة هامش الربح السنوي المتفق عليها.
- تظهر لك قيمة الدفعة الأولى، والمبلغ الممول، والقسط الشهري التقديري، وإجمالي الأرباح.
📐 طريقة الحساب والمعادلة المعتمدة
الدفعة الأولى = سعر العقار × (نسبة الدفعة ÷ 100). المبلغ الممول = سعر العقار - الدفعة الأولى. إجمالي الأرباح = المبلغ الممول × (النسبة ÷ 100) × السنوات. القسط الشهري = إجمالي السداد ÷ (السنوات × 12).
📝 أمثلة عملية وتطبيقية
شراء فيلا بقيمة 1,500,000 ريال بدفعة 10% لمدة 20 سنة
تمويل عقاري لشراء مسكن عائلي.
شراء شقة سكنية بقيمة 800,000 ريال بدفعة 5% لمدة 25 سنة
شراء مسكن أول مع الاستفادة من مبادرة الدفعة الأولى المخفضة.
📊 ماذا تعني النتيجة؟
| نوع المسكن | الدفعة الأولى الأدنى المطلوبة |
|---|---|
| المسكن الأول للمواطن | 5% كحد أدنى بموجب المبادرات الحكومية |
| المسكن الثاني أو الاستثماري | 10% إلى 15% كحد أدنى |
| العقار التجاري والأراضي | 30% كحد أدنى للدفعة المقدمة |
| أقصى مدة للتمويل العقاري | تصل إلى 25-30 سنة للمواطنين المؤهلين |
⚠️ أخطاء شائعة يجب تجنبها
- عدم احتساب تكلفة ضريبة التصرفات العقارية (5%) ورسوم التقييم والتأمين التكافلي العقاري.
- اختيار أطول فترة سداد دون إدراك أن زيادة السنوات تزيد إجمالي الأرباح التراكمية المسددة للبنك.
- إهمال التحقق من شروط الدعم السكني وباقات الدعم الفوري غير المسترد لمستحقي منصة سكني.
❓ الأسئلة الأكثر شيوعاً
كم يبلغ الحد الأدنى للدفعة الأولى للتمويل العقاري؟▼
يبلغ الحد الأدنى للدفعة الأولى للمسكن الأول للمواطن 5% من قيمة العقار، وتصل إلى 10% أو أكثر للعقارات الأخرى.
هل يمكن دمج التمويل العقاري مع الدعم السكني من صندوق التنمية العقارية؟▼
نعم، يقدم صندوق التنمية العقارية باقات دعم متعددة كدعم الأرباح أو الدعم المالي المباشر غير المسترد.
ما هي نسبة الاستقطاع القصوى للتمويل العقاري؟▼
تسمح لوائح ساما بأن تصل نسبة الاستقطاع الشهري للتمويل العقاري والالتزامات إلى 55% أو 65% للمستفيدين من برامج الإسكان.
ماذا يحدث للتمويل العقاري في حال الوفاة أو العجز الكلي لا قدر الله؟▼
تتضمن منتجات التمويل العقاري المعتمدة تغطية تأمين تكافلي تسقط المديونية وينقل العقار للورثة دون سداد ما تبقى.